对城市商业银行数字化转型调研报告

对城市商业银行数字化转型调研报告

中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx省重视金融机构对实体经济的服务作用，xx省城市商业银行等中小银行的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于xx实体经济和金融市场的特点，提出xx省城市商业银行数字化转型的建议。

一、xx省城市商业银行的基本情况

根据中国人民银行《xx省金融运行报告（2023）》，20xx年，xx省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长x.x%。xxxx年xx省城市商业银行法人机构有x家，小型农村金融机构法人有xx家，见表x所列。

其中，xx省的x家城市商业银行分别为xx银行、xxxx银行、xx银行、xxxx银行、xx银行。

（一）xx银行

xx银行于19xx年x月成立，截至20xx年末，其总资产为xxxx亿元，20xx年实现营业收入xxx亿元。目前在xx省和xx省都有营业点，但主要还是在xx省。xx银行多年来一直在试图上市，但从证监会对xx银行的反馈意见可以了解到，xx银行贷款存在区域集中度、行业集中度与客户集中度高的问题，其中行业集中度又集中在房地产行业。近年来xx银行贷款不良率逐渐走高，上市仍然面临不小的阻力。为了实现数字化转型，xx银行与第三方支付合作，打造了一系列远程办公平台，但并没有大量推出数字金融产品。随着 ……此处隐藏8941个字…… 工作。二是建立金融科技人才交流合作机制。xx银行、xx银行等大型城商行可探索建立与省内大型银行的常态化人才交流合作机制，建立数字金融人才培养联盟，探索开放共赢的合作生态。三是建立与数字化转型相契合的人才绩效评价考核体系。建立金融科技人才绩效考核定量指标和过程评估，形成精准科学的绩效评价体系，明确人才队伍发展现状和问题，精准提高团队的技术水平。

（四）打造多元金融数字化经营体系

一是拓宽获客、营销渠道和模式。加强与外卖平台、网购平台、乡村振兴助农销售平台等平台经济企业的合作，依托第三方应用场景获客，加强对开放银行和场景金融的建设，实现更广泛的用户覆盖。借助数字技术优化营销体系，推动大数据精准营销，实现策略化运营。同时，丰富数字营销工具库平台，探索银行自身用户流量经营的新模式。二是强化数据治理和业务风控体系建设。成立银行内部数据委员会，统筹推进数据治理制度的完善，运用数字化科技手段推动数据治理系统化、智能化。建设企业级数据平台，整合同业金融机构间的数据共享，强化数据管理和价值应用，加强对数据、技术、业务的融合应用。打造全资产一体化智能风险管理平台，形成银行自有的智能风控产品矩阵，保障资金安全。三是优化数字金融产品服务。xx银行可结合天河区商圈消费特色，创新打造数字民生服务产品，联动地方政府创新数字人名币应用场景，助力天河区以及辐射地区消费升级。xx银行可结合xx制造业特色，推出批量数字普惠金融产品，为小微企业等制造业企业群体提供便捷化的授信服务。xxxx银行可结合xx“三农”的市场需求，创新农村数字金融产品，推进大数据金融服务对接农业经营主体和产业链条，联合当地政府开发全市土地流转抵押系统，助力xx全面实现乡村振兴。